Как проверить кредитный скоринг онлайн

Если вы планируете взять кредит или оформить ипотеку, есть смысл предварительно оценить собственный персональный кредитный рейтинг (ПКР). Это своеобразный коэффициент кредитоспособности, который помогает банку или микрофинансовой организации оценить все риски перед выдачей кредита, а также определить оптимальные условия, на которых клиенту могут быть выданы заемные средства.

ПКР или скоринговый балл автоматически рассчитывается на основании большого количества параметров и может находиться в пределах 1-999. В частности, банки, оценивая потенциальных заемщиков, используют сегодня следующие критерии ПКР и ориентируются на следующие коэффициенты.

• От 1 до 149 – низкая кредитоспособность. Шансы на получение кредита или займа крайне малы.
• От 150 до 593 – средняя кредитоспособность. Возможна выдача заемных средств, но в небольшом объеме и не на самых лучших условиях.
• От 594 до 903 – высокая кредитоспособность. Есть все шансы получить выгодный кредит на большой срок.
• Свыше 904 – очень высокая кредитоспособность. Максимальные шансы на одобрение заявки и лучшие условия кредитования для клиента.

Какие критерии рассматривает скоринговая система, анализируя кредитоспособность

Кредитный скоринг онлайн рассчитывается на основании десятков факторов. При этом важно понимать, что скоринг-системы – это исключительно автоматизированные алгоритмы, и сотрудники кредитной организации никак не влияют на принятое решение. В частности, при расчете кредитного скоринга онлайн учитываются следующие факторы.

1. Возраст заемщика. Наиболее рискованными банки считают студентов и пенсионеров. В остальном кредитные организации придерживаются следующего принципа: чем старше потенциальный получатель заемных средств, тем более ответственным и дисциплинированным он выглядит в глазах банка.
2. Семейное положение и наличие несовершеннолетних детей.
3. Образование.
4. Текущие условия проживания (в собственном или арендованном жилье).
5. Трудоустройство и наличие постоянного дохода. Должность на текущем месте работы.
6. Величина ежемесячного дохода (учитываются как заработная плата, так и дополнительные источники дохода).
7. Наличие ценного имущества, недвижимости, автомобиля.
8. Профессия. Рабочий стаж – общий и на последнем месте работы.
9. Количество активных кредитов и займов на данный момент. Общая сумма текущей кредитной задолженности.
10. Наличие или отсутствие поручителей.
11. Факт просрочек или невыплат по кредитам в прошлом.
12. Количество отказов в кредитовании от других банков и финансовых организаций.
13. Факт оформления микрозаймов в МФО и другие параметры.

Кроме того, банки, проводя скоринг-тест онлайн, ориентируются на свою собственную финансовую информацию. Так, наивысшие шансы на одобрение заявки будут у владельцев депозитных или сберегательных счетов в этой организации, а также у клиентов, обслуживаемых в рамках зарплатных проектов. Кроме того, банк может учитывать то, насколько активно клиент оплачивает покупки дебетовой или кредитной картой, оформленной в данной финансовой организации.

К слову, на ПКР заемщика напрямую влияет его кредитная история. При этом «нулевая» КИ (в том случае, если человек ранее никогда не брал кредиты и займы) обычно снижает кредитный рейтинг не меньше, чем излишняя закредитованность или частые обращения за заемными средствами.

Как проверить свой кредитный рейтинг онлайн?

Перед тем, как подавать заявку не кредит, есть смысл проверить скоринговый балл онлайн самостоятельно. Для этого существует достаточно большое количество сервисов. При этом узнать скоринговый балл онлайн на большинстве из таких сайтов можно абсолютно бесплатно.

При этом важно понимать, что скоринг-системы – это исключительно автоматизированные алгоритмы, и сотрудники кредитной организации никак не влияют на принятое решение. В частности, при расчете кредитного скоринга онлайн учитываются следующие факторы.

Как работают сервисы самостоятельного онлайн-расчета кредитного скоринга?

Претендент на кредит заполняет анкету на сайте, указывая все сведения, которые могут учитываться при анализе скоринг-системы. Как правило, на заполнение анкеты уходит не больше 3-5 минут. Некоторые онлайн-платформы предусматривают быструю регистрацию через портал «Госуслуги».

Система анализирует информацию и формирует персональный скоринговый балл, а также кратко оценивает шансы на одобрение кредитной заявки, а также условий, на которых могут быть выданы деньги в долг.

На основании ПКР для пользователя составляется персональный рейтинг банков и кредитных компаний, в которых есть все шансы получить в долг нужную сумму с данным скоринговым баллом.

Популярные бесплатные сервисы для онлайн-скоринга

Для самостоятельной проверки скоринга онлайн можно воспользоваться одним из многочисленных специализированных сервисов, которые можно найти в интернете. Мы собрали самые популярные платформы, на которых можно рассчитать кредитный скоринг онлайн еще до непосредственной подачи заявки на займ.

• Банки.ру. Один из самых популярных финансовых порталов предлагает автоматизированный инструмент для подборы выгодных кредитов. Для поиска предложений система автоматически рассчитывает персональный кредитный рейтинг пользователя, на основании которого составляет список финансовых организаций, в которые можно обратиться за заемными средствами.
• Эквифакс. Крупнейшее бюро кредитных историй, в котором хранятся десятки миллионов КИ как физических, так и юрлиц. Один из инструментов, доступный пользователям платформы – сервис онлайн-проверки кредитного рейтинга и кредитной истории для граждан-физлиц. Услуга проверки скорингового балла онлайн доступна бесплатно. Что же касается КИ, что каждый гражданин РФ имеет право получить такую информацию два раза в год. Для того чтобы рассчитать ПКР или проверить историю, необходимо авторизоваться на сайте и перейти в соответствующий раздел.
• МигКредит. Еще один онлайн-сервис, который позволяет бесплатно проверить скоринговый балл. Для проверки необходимо кликнуть по кнопке «Получить рейтинг», после чего заполнить анкету и дождаться результатов. В большинстве случаев для этого требуется не больше одной минуты. Простые подробные инструкции помогут рассчитать скоринговый бал даже тем пользователям, которые ранее не пользовались подобными электронными сервисами.
• ОКБ. Еще одно крупное бюро кредитных историй, в котором хранятся сотни миллионов КИ физических и юридических лиц. Одно из преимуществ такого сервиса – в том, что его пользователям доступны разные виды скоринговых алгоритмов. В частности, здесь можно за несколько минут рассчитать скоринг финансовой благонадежности, а также оценить юридическое или физлицо на предмет просрочек по задолженностям и в текущем кредитном портфеле банка. Помимо этого, на платформе доступны высокоэффективные скоринговые инструменты для микрофинансовых организаций и страховых компаний (в том числе, СК, занимающихся автострахованием по Каско и ОСАГО).
• БКИ24. Если вас нужно получить подробный отчет о кредитоспособности, есть смысл воспользоваться сайтом сервиса БКИ24. Услуги доступны бесплатно, однако для доступа к ним потребуется направить в бюро кредитных историй соответствующий письменный запрос, который нужно предварительно заверить у нотариуса.

Помните, что разные финансовые компании используют в своей работе различные скоринговые алгоритмы для оценки клиентов. Даже в том случае, если ваш персональный кредитный рейтинг по результатам предварительной онлайн-проверки оценивается как недостаточно высокий, есть смысл подать заявки на заемные средства сразу в несколько банков. Не стоит забывать и о том, что ПКР вполне реально повысить. Для этого достаточно внимательно относиться к погашению мелких кредитных задолженностей и не допускать просрочек или других нарушений, способных не лучшим образом отразиться на КИ и персональном кредитном рейтинге заемщика.